2022年4月4日20:00
メルペイは、2022年3月24日、国内外で市場が拡大している後払い決済（BNPL：Buy Now, Pay Later＝後払い）サービスについての勉強会を開催した。
メルペイ 代表取締役CEO 山本真人氏（中央）。「メルペイスマート払い」では、約6割の利用者が自身で利用上限額を設定。また、安定した未払い率の低さが特徴だという
国内でも2兆円規模への成長期待
支払いの柔軟性や自由度の高さが強み？
国内では、複数の企業が後払いサービスを提供しており、メルペイでも2019年4月から「メルペイスマート払い」を提供している。第三者型の後払いは古くから国内で提供されてきたが、近年大きな成長を見せ、注目を浴びている。矢野経済研究所の調査によると、後払いサービス提供事業者の取扱高は、2020年度の8,800億円から、2024年には1兆8,800億円の規模になると予想されている。
日本では、成人でクレジットカードを平均2～3枚保有していると言われているが、後払い利用者の7割がクレジットカードを保有しているという。また、過去1年に後払いを利用した人は約3割となっており、20～30代など若年層の利用が多い。
メルペイでは、スマートフォンを使った後払いサービスを提供しているが、「支払い方がより柔軟になる」とメルペイ 代表取締役CEO 山本真人氏は特徴を述べる。例えば、クレジットカードの場合は、支払日が決まっていることが多く、利用者は月に1～2度、利用明細を自ら確認するのが一般的だ。その点、後払い決済は、アプリから支払うタイミングを設定できるなど、自由度が高いとした。
海外のサービスをみると、中国のAlipayとWeChat Payは12億、スウェーデンのKlarnaは1億5,000万、米国のAffarmは1,000万人を有する。後払いには、決済インフラの整っていない状況から成長したサービスに加え、クレジットカードの課題感を解決する仕組みとして受け入れられたサービスがあるという。
例えば、Klarnaは、スウェーデン、フィンランド、ノルウェーなど45カ国でサービスを提供しているが、柔軟な与信の仕組みが特徴だ。山本氏は「最初は100ドルくらいが平均で、使っている状況をベースに与信があがっていきます」と話す。与信の柔軟性に加え、支払いの管理のしやすさを売りに、利用を伸ばしている。
また、Affarmは、与信にAI（人工知能）を活用。利用ごとのリスクをAIで判定して、利用金額を決めている。さらに、利用金額や返済額をリアルタイムに閲覧できるようにしている。
そのほか、Block（旧Square）が買収したAfterpay、paidyを買収して話題となったPayPalも後払いを提供しており、大手コマースサイトが採用している。山本氏は「柔軟な与信、利用の透明化、そこからさまざまな機能群を足していくことがグローバルな状況として出ています」と説明する。
スマホ活用の後払いは利用状況の可視化、柔軟な支払いをメリットとして挙げた
延滞手数料の過剰請求についての見解
BNPLの不正利用はクレカと同じ発生傾向？
